Vekfinance, de principio a fin
Conecta un banco, haz clic en Categorización automática, fija un presupuesto y luego ignora la app por una semana. Todo lo demás se construye sobre esos cuatro movimientos. Hojea los encabezados, salta a lo que necesites.
Inicio rápido (5 minutos)
Los únicos cuatro movimientos que necesita un usuario nuevo.
- 1
Regístrate
Usuario, contraseña (8+ caracteres) y un correo. El correo es opcional, pero si olvidas tu contraseña sin él, te quedas bloqueado, no hay recuperación de autoservicio.
- 2
Sáltate lo que no aplique
El onboarding pregunta por empleador + frecuencia de pago, deudas y objetivos de presupuesto. Todo opcional. Completa lo que tengas, agrega el resto desde Configuración después.
- 3
Conecta un banco
En la pestaña de Sincronización bancaria (se cubre a continuación). O suelta un CSV en /import. Ambos funcionan. La sincronización bancaria es de configurar y olvidar.
- 4
Abre /transactions
La primera visita ejecuta el categorizador automático en segundo plano, la mayoría de las filas se categorizan sin que hagas nada. Luego fija objetivos mensuales en /budget para que la tarjeta de ritmo del panel signifique algo.
Ese es todo el flujo. Todo lo de abajo es profundidad sobre las mismas funciones, más lo avanzado (planificación de pago de deudas, inversiones, chat de IA, cierre mensual).
01
Conectar tu banco
La forma más rápida de traer tus transacciones.
La forma más rápida de traer tus transacciones es conectar tu banco directamente mediante la pestaña Sincronización bancaria en Configuración. Vekfinance usa Plaid, un servicio de agregación bancaria de EE. UU. Admite la mayoría de los grandes bancos de EE. UU. (Chase, Bank of America, Wells Fargo, USAA, Capital One, Citi, Discover, US Bank, PNC y docenas más).
Conecta una vez. A partir de ahí, las transacciones se sincronizan automáticamente (un trabajo diario más actualizaciones por webhook cada vez que el banco nos avisa). No necesitas subir nada.
Tipos de cuenta
Corriente, ahorros, tarjetas de crédito
Cadencia de sincronización
Diaria + envío por webhook
Profundidad del historial
USAA ~18 meses, Chase ~12 meses, varía
Soporte de préstamos
No vía sincronización bancaria, manual
Convención de signo de tarjetas de crédito
Los préstamos no son compatibles vía sincronización bancaria
02
Importación de CSV
Para bancos que Plaid no alcanza, o cargas de historial puntuales.
Para bancos que no están en Plaid, para cuentas más antiguas que la ventana de Plaid, o para importaciones históricas puntuales, arrastra archivos CSV a /import. Varios archivos en un solo arrastre.
Detectamos automáticamente la disposición de columnas para Chase, Bank of America, Wells Fargo, Capital One y Discover. Cualquier otro recae en una interfaz de mapeo de columnas donde nos dices qué columnas son la fecha, la descripción y el monto.
Aparece una vista previa antes de confirmar: transacciones analizadas, sugerencias de categorización automática con puntajes de confianza, y cualquier duplicado que ya esté en tu base de datos (esos se omiten). La deduplicación coincide por fecha + beneficiario + monto dentro de la misma cuenta.
Las compras idénticas del mismo día se colapsan
03
Cómo funciona la categorización
Tres niveles deterministas, en orden. El primer acierto gana.
Vekfinance categoriza las transacciones en tres niveles deterministas, en orden. Nada sale de tu límite cifrado en este paso: ninguna transacción se envía a ningún modelo. El primer nivel que acierta gana:
- 01
Tus reglas aprendidas
Cada vez que confirmas o cambias una categoría, guardamos una regla (beneficiario → categoría). Las transacciones futuras del mismo beneficiario se aplican automáticamente con un 100% de confianza.
- 02
Sugerencia del banco
Las transacciones de Plaid incluyen la propia categoría del banco ("dining", "groceries", etc). Las mapeamos a nuestras categorías base con un 95% de confianza.
- 03
Diccionario de comercios integrado
~150 comercios conocidos de EE. UU. están codificados (STARBUCKS → Comer fuera, NETFLIX → Suscripciones, SHELL → Transporte, KROGER → Comida, etc). Aciertan al 95%.
- 04
Cola de revisión
Todo lo que los tres niveles deterministas no resuelven cae en una cola de revisión de un solo toque. Tu elección crea una regla para la próxima vez, así el sistema se afina sin enviar nunca una transacción fuera de tu servidor.
Todo lo que está por debajo del 95% va a la cola de revisión (siguiente sección). Todo lo que es 95+ se aplica en silencio y aparece categorizado automáticamente.
El botón de Categorización automática
04
La cola de revisión
Confirma las sugerencias de la IA con un clic cada una.
Todo lo que está por debajo del 95% de confianza cae en la cola de revisión. Se ocultan del panel, del gráfico de dona, de las barras de presupuesto y de los cálculos de cierre mensual hasta que confirmes una categoría, así tus informes nunca tienen sugerencias de la IA distorsionándolos.
Abre /transactions y haz clic en Cola de revisión en la parte superior. El filtro de mes se amplía automáticamente a "Todos los meses" porque la cola es inherentemente entre meses.
Tres formas de despejar los elementos de la cola:
- Marca ✓ verde junto al desplegable de categoría amarillo de cada fila: un clic para "la IA acertó". Crea una regla de categoría para el beneficiario.
- Elige una categoría distinta del desplegable amarillo: corrige la suposición de la IA y crea una regla para el nuevo mapeo.
- "Confirmar tal cual" en masa: marca varias filas (o pulsa "Seleccionar todo en esta página"), revisa, luego confirma cada fila seleccionada en su categoría actual con un clic.
El desplegable de recategorización masiva
05
La página de transacciones
Buscar, filtrar, editar, categorizar en masa.
/transactions filtra por mes, cuenta, categoría, solo cola, y búsqueda de texto libre. 50 filas por página.
- Apto para móviles: la barra de filtros se colapsa en una sola hoja de "Filtros" en pantallas pequeñas.
- "Todos los meses" en el desplegable de mes muestra todo el historial; activar la Cola de revisión lo selecciona automáticamente.
- Haz clic en cualquier fila para abrir el modal de detalle, editar la descripción, la fecha, el monto, el tipo, la cuenta, la categoría y las notas.
- Los meses cerrados están bloqueados. Una vez que cierras un mes (ver Cierre mensual), las transacciones de ese rango no se pueden editar ni eliminar hasta que desbloquees desde el resumen de cierre. Úsalo como una barrera de seguridad.
- Iconos de origen: un icono de recibo marca una fila registrada desde un recibo (una importación heredada; el escaneo de recibos ya no se ofrece); nada para CSV / Plaid / manual.
06
El panel
Tu dinero de un vistazo.
De arriba abajo:
- Franja de resumen: ingresos recibidos, gastado, sin asignar (ingresos − gasto) y patrimonio neto (= corriente + inversiones − pasivos). Las cifras de ingresos / gastado excluyen las transferencias internas y los pagos de tarjeta de crédito para que reflejen el flujo de efectivo externo real.
- Ritmo de gasto: cómo va este mes frente a tu promedio móvil de 3 meses en el mismo punto del mes.
- Margen: cuántos meses duraría tu cuenta corriente al ritmo de gasto no relacionado con deuda de los últimos 3 meses si los ingresos se detuvieran.
- Tarjetas de deuda: cada cuenta de deuda con el saldo actual, la fecha de pago proyectada bajo avalancha, y cómo ha cambiado esa fecha desde el mes pasado (mejor/peor).
- Metas de pago: metas activas fijadas por el usuario con etiquetas de estado y barras de progreso de este mes. Gestiónalas en la página de Deudas.
- Patrimonio neto a lo largo del tiempo: línea histórica de tus meses cerrados más una línea discontinua proyectada (inversiones capitalizando al 7%/año, sin nuevos aportes, deudas pagadas a los mínimos actuales vía avalancha). Necesita 2+ meses cerrados antes de renderizarse.
- Pronóstico de flujo de efectivo: saldo diario de la cuenta corriente proyectado para 30/60/90 días. Calculado a partir de los cargos recurrentes detectados más el ritmo de tu sueldo. Se pone rojo en cualquier día proyectado en negativo.
- Dona de gasto: los gastos de este mes por categoría, ordenados de mayor a menor.
07
Patrimonio neto y tendencias
Mira cómo se mueve tu patrimonio neto con el tiempo
La página de Patrimonio neto registra tus activos menos tus deudas como una sola línea a lo largo del tiempo, a partir de una instantánea diaria, para que veas la tendencia en lugar de adivinarla. Cambia el rango entre un mes, tres meses, un año y todo el tiempo.
Todo lo que Plaid no ve (una casa, un coche, un préstamo privado) puedes agregarlo como activo o pasivo manual, y se integra en el mismo total, para que la cifra refleje tu panorama financiero completo y no solo tus cuentas vinculadas.
08
Fijar un presupuesto
Objetivos mensuales con minigráficos de los últimos seis.
En /budget, cada categoría de gasto tiene: objetivo mensual (editable en línea), gastado este mes, y un minigráfico de los últimos seis meses. Haz clic en una categoría para expandir las transacciones dentro de ella.
Las 16 categorías predeterminadas cubren la mayoría de los presupuestos del hogar: Vivienda, Servicios, Transporte, Comida, Comer fuera, Suscripciones, Entretenimiento, Viajes, Personal, Médico, Seguros, Transferencias y Pagos de deuda (un cajón de sastre para préstamos y tarjetas), más Ingreso W2 e Ingreso secundario, y Sin categorizar. Agrega las tuyas cuando quieras.
Agrega tus propias categorías en la parte superior de la página o en Configuración → Categorías. Eliminar una categoría predeterminada pide un destino de reasignación para que las transacciones antiguas no queden huérfanas.
No es presupuesto de sobres de base cero
09
Metas de ahorro
Fija un objetivo y sigue tu ritmo hacia él
Las metas de ahorro te permiten nombrar un objetivo (un fondo de emergencia, unas vacaciones, un enganche), fijar el monto y seguir cuánto has ahorrado frente a él. Cada meta muestra el progreso, y si fijas una fecha objetivo muestra el ritmo mensual que necesitas para llegar a tiempo.
Las metas están separadas de tu plan de pago de deudas, así que ahorrar para algo y reducir saldos tienen cada uno su propia vista clara.
10
Pagar deudas
Avalancha vs bola de nieve, con metas.
La página /debts es el panel serio de pago. En la parte superior, alterna entre:
Avalancha
El efectivo extra a la deuda con la TAE más alta primero. La más barata. Suele ganar.
Bola de nieve
El efectivo extra a la deuda con el saldo más pequeño primero. Más costosa pero motivadora.
Debajo del interruptor, cada deuda tiene un deslizador de pago extra por tarjeta. Las fechas de pago proyectadas y el interés total se recalculan en vivo mientras arrastras. La franja inferior compara el interés total de avalancha vs bola de nieve; normalmente está claro cuál es más barata, pero elige la que vayas a mantener.
Fija una meta, obtén el pago exacto
11
Personal y de negocio, separados
Lleva tu dinero y los libros de tu negocio en una app
Marca cualquier cuenta como de negocio y queda fuera de tus totales personales, tu presupuesto y tu patrimonio neto, así que un préstamo de negocio nunca distorsiona tu plan de pago personal. La página de Impuestos de negocio te da una vista de pérdidas y ganancias, una reserva de impuestos de trabajo por cuenta propia en cada depósito y un resumen por categorías que puedes exportar.
Está hecho para freelancers y fundadores en solitario cuyo dinero personal y de negocio es en realidad el mismo dinero, sin obligarte a hacer malabares con dos apps.
12
Seguimiento de inversiones
Cartera, rendimiento, proyecciones y pagar-vs-invertir.
/investments conecta tus casas de bolsa y cuentas de jubilación y las convierte en un panel de nivel asesor. Conéctate vía Plaid para posiciones, saldos, dividendos y transacciones automáticos, o agrega posiciones a mano. Cuatro pestañas:
- Cartera: posiciones agrupadas por cuenta con valor en vivo, costo base y ganancias; dona de asignación de activos; un análisis de cartera con IA (puntaje de diversificación, advertencias de concentración, sugerencias concretas); un desglose de comisiones de fondos que muestra lo que pagas en ratios de gastos cada año; ingresos por dividendos; y recolección de pérdidas fiscales que marca los lotes en pérdida en cuentas gravables.
- Rendimiento: valor de la cartera a lo largo del tiempo frente a un índice de referencia de mercado promedio, rendimientos mensuales, un cruce de "activos vs deuda", y un feed de actividad completo de compras, ventas, dividendos y comisiones.
- Proyecciones: un simulador de crecimiento compuesto con un objetivo FIRE (25x tus gastos) que muestra tu progreso y los años hasta la independencia financiera. Interruptores para inflación y carga fiscal.
- Cripto: haz seguimiento de monedas (BTC, ETH, SOL y más) con precios en vivo de CoinGecko. Agrega una moneda con una cantidad y un costo base; se valora de inmediato y se integra en tu patrimonio neto junto con el efectivo y las inversiones.
- Comparar: simula "pagar deuda primero" vs "invertir ahora" durante un horizonte que tú eliges.
El análisis con IA es lo más destacado
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Detección de suscripciones
Cargos recurrentes mensuales + anuales, marcados automáticamente.
En /subscriptions mostramos los beneficiarios que parecen suscripciones recurrentes:
Regla mensual
3+ meses distintos en los últimos 6, montos dentro del 10%. Las categorías de Suscripciones/Fitness obtienen un margen por variación de uso.
Regla anual
2+ ocurrencias que abarcan 9+ meses en los últimos 13, monto > $40, consistente dentro del 10%.
Categorías como Transferencias, Pago de tarjeta de crédito y Comisiones bancarias se excluyen de la detección sin importar lo regular que sea la cadencia, esas no son suscripciones que puedas cancelar.
Suprimir un falso positivo
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Informes + gráficos personalizados
10 integrados más un creador personalizado.
/reports trae diez gráficos integrados (tendencias de gasto, ingresos vs gastos, tasa de pago de deuda, tasa de ahorro, mapa de calor diario, principales comercios, sankey de flujo de dinero, año contra año, recurrente vs discrecional, y señales de tendencia por categoría). Cada uno es plegable, abre los que te importen.
Debajo de los integrados, el creador de informes personalizados te permite componer: elige el eje X (mes, categoría o cuenta), el eje Y (total gastado, total de ingresos, flujo de efectivo neto, número de transacciones, o saldo de deuda), el tipo de gráfico (barra / línea / área / dona), el rango de fechas y filtros opcionales. Guarda hasta 10 informes para recuperarlos con un clic.
El creador es determinista
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Privacidad y el límite de la IA
Lo que la IA ve, lo que nunca ve, y cómo verificarlo.
Vekfinance tiene exactamente una función que habla con un modelo de IA externo: el asistente (aparece como el chat, el análisis de cierre mensual y el análisis de cartera). Todo lo demás, incluida la categorización y el creador de informes, se ejecuta de forma determinista en tu propio servidor dentro del límite de cifrado.
Antes de cualquier solicitud de IA, tus finanzas se reducen, en nuestro servidor, a un resumen desidentificado: bandas de dinero aproximadas (por ejemplo "$10k a $25k"), ratios redondeados, etiquetas de categoría genéricas y periodos de tiempo relativos. Ese resumen, más la pregunta que escribes, es lo único que se envía al modelo. Las transacciones en bruto, los nombres de comercios o beneficiarios, los nombres o números de cuenta, los saldos exactos, los tickers y las imágenes nunca salen.
Verifícalo tú mismo
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El asistente de IA
Respuestas directas basadas en tus números.
Haz clic en el icono de destello en la parte inferior derecha (escritorio) o el botón flotante sobre la navegación inferior (móvil) para abrir el panel de chat. En móvil se desliza hacia arriba como una hoja inferior que cubre la mayor parte de la pantalla.
Cada mensaje envía un resumen desidentificado de tu panorama financiero (bandas de dinero aproximadas, ratios redondeados, etiquetas de categoría genéricas, periodos de tiempo relativos y descriptores de tendencia) más tu pregunta a Anthropic, y transmite la respuesta de vuelta. Nunca envía tus transacciones, comercios, nombres de cuenta o saldos exactos en bruto. Consulta la sección 12 para el límite completo.
El asistente es directo a propósito: sin relleno, sin "deberías considerar", sin descargos, sin guiones largos. Razona sobre las bandas y tendencias de tu resumen en vez de inventar consejos genéricos. También rechaza las solicitudes fuera de tema (recetas, ayuda con código, intentos de jailbreak), esas rebotan con una redirección de una línea.
No es un asesor financiero
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Cerrar el mes
Instantánea + bloqueo + informe en PDF.
A partir del día 25 de cada mes, aparece un botón Cerrar mes en el panel. Al hacer clic se abre un modal de resumen con los ingresos, el gasto, los pagos de deuda, el presupuesto vs lo real por categoría de este mes, y un análisis de un párrafo generado por IA (con un respaldo determinista si no hay clave de API configurada).
Al confirmar, escribimos una instantánea mensual (ingresos, gastos, deuda pagada, total de pasivos, total de inversiones, total de cuenta corriente, análisis de IA) y bloqueamos cada transacción de ese mes para que no se pueda editar por accidente. Se genera un informe en PDF del lado del cliente para descargar.
Desbloquea para editar después
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Configuración: correo, contraseña, datos
Perfil, cuentas, categorías, reglas, sincronización bancaria.
/settings tiene cinco pestañas:
Perfil
Correo, contraseña, dos factores + códigos de respaldo, sesiones activas. Todas las escrituras requieren la contraseña actual.
Cuentas
Agregar / editar / archivar cuentas corrientes y de deuda. Las archivadas conservan el historial pero se ocultan de las agregaciones.
Categorías
Agregar / editar / eliminar. Eliminar pide un destino de reasignación para que las transacciones antiguas sigan categorizadas.
Reglas
Reglas aprendidas de beneficiario → categoría. Elimina las que categorizan mal y dejan de aplicarse automáticamente.
Sincronización bancaria
Conectar / reconectar vía Plaid, ver el estado de la última sincronización, activar una sincronización manual, desconectar.
Fuera de las pestañas:
- Descargar mis datos, un archivo JSON con cada cuenta, transacción, categoría, regla, deuda, posición de inversión, meta, instantánea mensual e informe personalizado. El hash de la contraseña y las sesiones se excluyen.
- Zona de peligro, Eliminar cuenta, permanente e inmediato. Requiere confirmación de contraseña. Se propaga por cada tabla relacionada.
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Consejos, atajos, funciones poco conocidas
Las cosas ocultas que mejoran la vida.
- Cmd / Ctrl + K abre la paleta de comandos, la forma más rápida de saltar entre páginas o ejecutar acciones comunes.
- Los tooltips ? junto a la mayoría de las métricas enlazan directo a su sección de la guía para que aprendas qué significa un número sin salir de la página.
- Recategorización con IA de una sola vez: visita /transactions en una cuenta nueva y el categorizador automático se dispara una vez automáticamente. Después, haz clic en Categorización automática cuando quieras para reevaluar todo.
- Confirma las sugerencias de la IA sin elegir una categoría: el ✓ verde junto a cada fila de la cola, o el "Confirmar tal cual" masivo en la barra de selección.
- Agrega una nueva categoría en cualquier lugar donde aparezca un desplegable de categoría (modal de detalle de transacción, página de presupuesto, paso de presupuesto del onboarding), te ahorra un viaje a Configuración.
- Enlaces de adquisición personalizados: añade ?ref=tuetiqueta o ?utm_source=algunlugar a cualquier URL. La etiqueta sobrevive a la navegación y se atribuye al registrarse.
- El gráfico del panel solo se renderiza después de al menos dos cierres mensuales (gráfico de Rendimiento + Patrimonio neto). Si el tuyo está en blanco, es por eso.
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Lo que Vekfinance NO es
Establecer expectativas con honestidad.
Estableciendo expectativas con honestidad:
No es un asesor financiero
El asistente de IA hace observaciones a partir de tus datos; no da asesoramiento regulado.
No es presupuesto de sobres
Sin cajones de acumulación; los objetivos mensuales son aspiracionales, no sobres literales.
Sin precios de acciones en vivo
Actualizas las posiciones manualmente. Los precios en vivo implican confiar en otro proveedor, aún no está listo.
Sin pago automático ni programación
Vekfinance lee tus datos; no mueve dinero.
Sin soporte de préstamos vía sincronización bancaria
Plaid no cubre la mayoría de los servicios. Haz seguimiento de los préstamos manualmente.
Los hogares tienen un tope de seis
Un hogar vincula hasta 6 personas, cada una privada y de solo lectura. No hay una cuenta compartida de tamaño ilimitado ni totalmente fusionada.
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Solución de problemas
Problemas comunes y la solución real.
›Olvidé mi contraseña y no configuré un correo de recuperación.
El administrador tiene que editar manualmente el hash de tu contraseña en la base de datos. No hay un flujo de autoservicio. Agrega un correo la próxima vez, es la configuración de recuperación de cuenta más importante.
›Los gráficos del panel están en blanco.
El patrimonio neto a lo largo del tiempo y el Rendimiento necesitan al menos dos meses cerrados. El pronóstico de flujo de efectivo necesita al menos una cuenta corriente fuente de sueldo con un patrón de sueldo detectado.
›Una transacción no me deja editarla.
Está en un mes cerrado. Abre el resumen de cierre de ese mes y haz clic en Desbloquear, o cambia la fecha de la transacción a un mes abierto.
›Las transacciones de mi tarjeta de crédito se ven al revés.
Debería estar arreglado, las compras se muestran como cargo, los pagos se muestran como abono sin importar el emisor. Si una fila específica se ve mal, edítala desde el modal de detalle.
›La categorización automática puso algo en el bloque equivocado.
Elige la categoría correcta del desplegable en esa fila, eso a la vez corrige la transacción Y guarda una regla aprendida para que las futuras importaciones del mismo comercio caigan en el nuevo bloque.
›Veo "cosas raras" en la página de suscripciones.
Debería estar arreglado. Si falta una suscripción real, probablemente tiene menos de 3 meses distintos de cargos en nuestra ventana de 13 meses, o su monto varía más de lo que permite el umbral. Una vez que sea recurrente el tiempo suficiente, aparecerá.
›El número de ingresos en el panel se ve demasiado alto.
También debería estar arreglado, excluimos las transferencias internas y los pagos de tarjeta de crédito. Si aún ves algo raro, revisa /transactions por un abono mal categorizado en un bloque que no sea Transferencias.
›El asistente de IA no responde.
La instancia necesita una clave de API de Anthropic configurada. Si te autoalojas, configura ANTHROPIC_API_KEY en /etc/vekfinance.env. Sin ella, el asistente devuelve 503 y el análisis de cierre mensual recae en un resumen determinista dentro del límite. La categorización y los informes no usan IA y no se ven afectados.
›La sincronización bancaria dice "desconectada".
El banco revocó nuestro acceso. La razón más común: cambiaste la contraseña de tu banco recientemente, o el consentimiento del banco expiró. Reconecta desde Configuración → Sincronización bancaria.
¿Sigues atascado? Escribe a [email protected] con la URL de la página, lo que intentaste y lo que pasó.