Herramienta gratuita
Calculadora de interés compuesto
Mira exactamente cómo crece tu dinero con el tiempo. Gráfico visual más desglose año por año. Sin registro.
Tus datos
Valor futuro
$343,778
después de 20 años
Crecimiento: 164% desde el inicio
Total aportado
$130,000
tu dinero
Eso es $500 al mes durante 20 años
Interés total
$213,778
ganado con el tiempo
62% de tu saldo final
Crecimiento a lo largo del tiempo
Desglose año por año (20 filas)
| Año | Inicio | Aportado | Interés | Final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $10,000 | $6,000 | $1,055 | $17,055 |
| 2 | $17,055 | $6,000 | $1,641 | $24,695 |
| 3 | $24,695 | $6,000 | $2,275 | $32,970 |
| 4 | $32,970 | $6,000 | $2,961 | $41,932 |
| 5 | $41,932 | $6,000 | $3,705 | $51,637 |
| 6 | $51,637 | $6,000 | $4,511 | $62,148 |
| 7 | $62,148 | $6,000 | $5,383 | $73,531 |
| 8 | $73,531 | $6,000 | $6,328 | $85,859 |
| 9 | $85,859 | $6,000 | $7,351 | $99,210 |
| 10 | $99,210 | $6,000 | $8,459 | $113,669 |
| 11 | $113,669 | $6,000 | $9,659 | $129,329 |
| 12 | $129,329 | $6,000 | $10,959 | $146,288 |
| 13 | $146,288 | $6,000 | $12,367 | $164,655 |
| 14 | $164,655 | $6,000 | $13,891 | $184,546 |
| 15 | $184,546 | $6,000 | $15,542 | $206,088 |
| 16 | $206,088 | $6,000 | $17,330 | $229,419 |
| 17 | $229,419 | $6,000 | $19,267 | $254,685 |
| 18 | $254,685 | $6,000 | $21,364 | $282,049 |
| 19 | $282,049 | $6,000 | $23,635 | $311,684 |
| 20 | $311,684 | $6,000 | $26,095 | $343,778 |
¿Quieres que tus inversiones se sigan en vivo con proyecciones de interés compuesto integradas?
Ábrelo gratis en VekfinanceLa mayor parte de la magia del interés compuesto ocurre en la última década. En los años 1-10 la línea avanza lento. En los años 20-30 se vuelve casi vertical. Empezar pronto importa más que aportar mucho.
$200/mes de los 25 a los 35 le gana a $200/mes de los 35 a los 65
Ambos aportan $200/mes y ganan un 7% anual. Quien ahorra temprano aporta solo 10 años (de los 25 a los 35) y luego no vuelve a poner ni un dólar. Quien ahorra tarde aporta 30 años seguidos (de los 35 a los 65).
- Ahorro temprano: $200/mes de 25 a 35, luego se deja
- $281K
- Ahorro tardío: $200/mes de 35 a 65
- $244K
- Total aportado (ahorro temprano)
- $24K
- Total aportado (ahorro tardío)
- $72K
→ Quien ahorra temprano pone $48K menos y aun así termina unos $37K por delante. Diez años de ventaja le ganan a veinte años extra de aportes.
Dónde poner el dinero
- 1
401k hasta el aporte del empleador
Dinero gratis. La mayoría de los empleadores igualan el 3-6% de tu salario; solo te lo pierdes dejando dinero sobre la mesa. Aunque las opciones de fondos sean malas, toma el aporte.
- 2
Roth IRA hasta el límite anual
$7,000 en 2025 ($8,000 si tienes 50+). Crecimiento libre de impuestos para siempre. La mejor cuenta del código fiscal de EE. UU. para la mayoría de las personas de ingresos medios. Vanguard, Fidelity o Schwab para abrir una en 10 minutos.
- 3
De vuelta al 401k hasta el límite anual
Una vez que hayas maximizado la Roth IRA, vuelve a los aportes del 401k hasta el límite de $23,500 (2025). Crecimiento con impuestos diferidos, reduce tu ingreso gravable hoy.
- 4
Cuenta de corretaje gravable para cualquier cosa más allá
Los mismos brókeres. Fondos indexados de bajo costo (VTI, VOO, VXUS). Eficiente fiscalmente si compras y mantienes en vez de operar.
La regla del 4%, rápido
Cartera objetivo
25x
Tus gastos anuales
Retiro seguro
4%
Al año, ajustado por inflación
Origen
Estudio Trinity
Basado en la historia del mercado de EE. UU.
Lo que muestra el gráfico
Una calculadora vs el panel
Esta calculadora modela un calendario de aportes hipotético. La vida real es más desordenada (los mercados fluctúan, pausas los aportes). El panel de Vekfinance lee tus cuentas reales, proyecta hacia adelante según tu ritmo actual y te muestra qué tan encaminado estás hacia la jubilación, el enganche de una casa o cualquier meta personalizada. Gratis.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Interés ganado tanto sobre tu depósito original COMO sobre el interés que ya has ganado. Cuanto más tiempo permanece el dinero, más gana interés el propio interés, y los saldos crecen más rápido que con el interés simple.
¿Con qué frecuencia ocurre realmente la capitalización?
Depende de la cuenta. Las cuentas de ahorro y los CD suelen capitalizar diaria o mensualmente. El interés de los bonos capitaliza en las fechas de cupón (a menudo semestral). Los rendimientos de las acciones no se 'capitalizan' realmente de la misma forma; las ganancias se acumulan de forma continua a medida que se mueve el precio. Para la mayoría de la planificación, la capitalización mensual es suficientemente cercana.
¿Qué tasa de rendimiento debo usar?
Ahorros de alto rendimiento actuales: alrededor del 4-5%. Promedio a largo plazo del mercado de valores de EE. UU. (S&P 500): alrededor del 10% nominal, 7% real después de la inflación. Bonos: alrededor del 4-5%. Una cartera 60/40 de acciones/bonos: alrededor del 7-8% histórico. Usa lo que esperarías de forma realista para el tipo de cuenta que estás modelando.
¿Es esta calculadora precisa en la vida real?
Las matemáticas son exactas. Los rendimientos reales no lo son: los mercados fluctúan año a año, a veces pausarás los aportes, y la inflación se come parte de las ganancias. Usa la calculadora para la dirección general, no como una garantía.
¿Esto tiene en cuenta los impuestos o la inflación?
Ninguno. Para ver tu rendimiento ajustado por inflación, resta alrededor de un 3% a la tasa que introduces (p. ej., introduce 7% para modelar un rendimiento nominal del 10% después de la inflación). En cuanto a los impuestos, si el dinero está en un 401k/IRA/HSA/Roth tus ganancias tienen ventajas fiscales, así que usa la tasa nominal directamente. En una cuenta gravable normal tu rendimiento real es menor según tu tasa de impuestos sobre dividendos / ganancias de capital.
¿Por qué el gráfico muestra dos líneas?
La línea sólida es tu saldo total creciendo con el tiempo. La línea discontinua es solo el dinero que aportaste. La brecha entre ellas es el interés que ganaste. Al principio las líneas están cerca; a lo largo de 20-30 años divergen drásticamente a medida que el interés compuesto toma el control.
¿Necesitas otra calculadora? Prueba nuestra calculadora de meta de ahorro, calculadora de pago de deudas, o calculadora de pago de tarjeta de crédito.
Haz seguimiento de tu cartera real
Vekfinance tiene proyecciones de interés compuesto integradas que parten de los saldos reales de tus cuentas. Gratis.
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