Herramienta gratuita
Calculadora de pago de tarjeta de crédito
Elige un pago mensual o un plazo objetivo. Mira la fecha de pago, el interés total, y lo que los mínimos te costarían en realidad.
Tu tarjeta
¿Cuánto tardará?
Pagada
ago 2029
35 meses desde hoy
Paga $200 al mes
Interés total
$1,871
pagado al emisor de la tarjeta
Eso es el 37% de tu saldo
Total pagado
$6,871
a lo largo de 35 meses
Saldo original: $5,000
La trampa del pago mínimo
Si pagaras solo el típico mínimo del 2% ($100/mes al inicio), tardarías 14 años en pagarla y costaría $11,694 en interés. Pagar $200/mes te ahorra $9,823 y 11 años.
¿Tienes varias tarjetas? El panel de deudas de Vekfinance ejecuta esto para todas a la vez con estrategias de avalancha / bola de nieve integradas.
Ábrelo gratis en VekfinanceLos pagos mínimos están diseñados para mantenerte pagando durante décadas. Duplicar tu pago mensual normalmente reduce el tiempo de pago en más del 50% y recorta el interés total entre un 60 y un 80 por ciento.
Saldo de $5,000 a una TAE del 22%
El escenario de deuda de tarjeta de crédito más citado en las finanzas personales. Mira lo que pasa con distintos niveles de pago.
- $100/mes (mínimo del 2%, fijo)
- ~11 años / $8.7K de interés
- $200/mes
- 34 meses / $1.7K de interés
- $400/mes
- 15 meses / $730 de interés
- $500/mes
- 12 meses / $574 de interés
→ Pasar de $100/mes fijos a $200/mes ahorra unos $6,900 en interés y cerca de 9 años. El retorno marginal cae rápido después de eso; $200 es el punto óptimo para este escenario.
TAE típicas que conviene conocer
Tarjeta promedio
22%
Encuesta de la Fed del 2T de 2025
Tarjetas de tienda
27-29%
Target, Best Buy, etc.
TAE introductoria del 0%
0%
Durante 12-21 meses
Préstamo personal
10-14%
Alternativa de consolidación
¿Transferencia de saldo o préstamo de consolidación?
Tarjeta de transferencia de saldo al 0%
De 12 a 21 meses a una TAE del 0%, con una comisión de transferencia del 3-5% por adelantado. Vale la pena si tienes un plan para pagar el saldo antes de que termine el periodo introductorio. Sáltala si dejarías que el saldo se prolongue.
Préstamo personal (TAE del 10-14%)
Pago mensual fijo, fecha de pago fija, sin aumento gradual de la TAE. Vale la pena si tienes la disciplina de no volver a acumular saldo en la tarjeta de crédito ya liquidada tras consolidar.
La trampa del pago mínimo
Una tarjeta vs varias
Esta calculadora maneja una tarjeta. La mayoría de las personas con deuda de tarjeta de crédito tienen 2-4 tarjetas. Usa la calculadora de pago de deudas para ejecutar estrategias de avalancha vs bola de nieve en todas ellas. El panel de Vekfinance automatiza todo: saldos en vivo mediante la sincronización bancaria, proyecciones de pago en tiempo real y seguimiento de metas mes a mes.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una TAE típica de tarjeta de crédito?
Tarjetas normales: 18-24% a fecha de 2025. Tarjetas de tienda: a menudo 25-29%. Algunas tarjetas con TAE introductoria del 0% duran 12-21 meses al 0% y luego suben al 22-29% sobre el saldo restante. La encuesta del 2T de 2025 de la Reserva Federal situó la TAE promedio aplicada en alrededor del 22%.
¿Por qué los pagos mínimos son una trampa?
En un saldo de $5,000 a una TAE del 22%, el típico mínimo del 2% (~$100) significa que unos $92 van al interés en el primer mes. Solo $8 reducen tu saldo. Manteniendo $100/mes fijos, la tarjeta tarda unos 11 años en pagarse y costaría cerca de $8,700 en interés sobre un saldo de $5,000 (y un mínimo real decreciente lo alarga todavía más).
¿Debo pagar más que el mínimo?
Siempre. Cada dólar extra que pagas por encima del mínimo va directo a reducir el saldo (sin que se lleve interés). Las matemáticas son dramáticas: duplicar tu pago mínimo normalmente reduce el tiempo de pago a más de la mitad y recorta el interés total entre un 60 y un 80%.
¿Y una tarjeta de transferencia de saldo al 0%?
Puede ser una gran jugada si tienes la disciplina de pagar el saldo durante el periodo introductorio. El periodo introductorio típico del 0% es de 12-21 meses con una comisión de transferencia del 3-5%. Cálculo: un saldo de $5,000 con una comisión del 3% cuesta $150 por adelantado pero te ahorra la TAE del 22% durante la ventana introductoria. Solo no dejes que el saldo se prolongue hasta la TAE posterior al periodo introductorio.
¿Qué tan precisa es esta calculadora?
Exacta. Usamos la fórmula estándar de amortización. La vida real difiere solo si tu TAE cambia (algunas tarjetas tienen tasas variables que se mueven con la Fed) o si añades nuevas compras (que reinician el ciclo).
¿Qué pasa si tengo varias tarjetas?
Ejecuta esta calculadora para cada una para entender su curva de pago individual. Para optimizar entre varias deudas, usa nuestra calculadora de pago de deudas que compara las estrategias de avalancha (la TAE más alta primero) y bola de nieve (el saldo más pequeño primero) lado a lado.
¿Necesitas otra calculadora? Prueba nuestra calculadora de pago de deudas, calculadora de meta de ahorro, o calculadora de interés compuesto.
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