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Calculadora de pago de deudas
Introduce tus deudas, arrastra el deslizador de pago extra, mira tu fecha de pago y el interés total. Avalancha y bola de nieve lado a lado.
Tus deudas
Avalancha (la TAE más alta primero)
abr 2029
31 meses desde hoy
Interés total pagado: $2,162
Bola de nieve (el saldo más pequeño primero)
abr 2029
31 meses desde hoy
Interés total pagado: $2,162
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Ábrelo gratis en VekfinanceLa avalancha ahorra más dinero. La bola de nieve mantiene a más personas en el plan. Si has abandonado planes de deuda antes, la bola de nieve vale el interés extra.
Avalancha vs bola de nieve
Avalancha (la TAE más alta primero)
Matemáticamente óptima. Ahorra más en interés total. Mejor cuando tus deudas abarcan un amplio rango de TAE (una tarjeta al 24% junto a un préstamo estudiantil al 5%). La más difícil para sentir el progreso.
Bola de nieve (el saldo más pequeño primero)
Más fácil a nivel conductual. Liquidas una tarjeta antes, obtienes una victoria real y te mantienes en el plan. Cuesta de unos cientos a unos miles más en interés, pero un plan terminado le gana a uno abandonado.
Ejemplo: $21K en 3 deudas
Tarjeta de crédito $12K al 26% TAE (mínimo $250), tarjeta de tienda $3K al 16% (mínimo $75), préstamo estudiantil $6K al 5% (mínimo $70), todos los mínimos más $200/mes extra.
- Pago con avalancha
- 50 meses
- Pago con bola de nieve
- 57 meses
- Interés con avalancha
- $8,247
- La bola de nieve cuesta vs avalancha
- + $4,208 de interés
→ La bola de nieve salda primero la pequeña tarjeta de tienda y deja la tarjeta al 26% para el final, así que cuesta unos $4,200 más y termina 7 meses después. Cuando tu saldo más pequeño no es tu tasa más alta, la avalancha gana por mucho.
Cómo funcionan las matemáticas
- 1
Acumular el interés mensual
Suma un mes de interés a cada deuda a la TAE/12 del saldo.
- 2
Aplicar los pagos mínimos
Cada deuda activa recibe primero su pago mínimo.
- 3
Dirigir el extra
La TAE más alta (avalancha) o el saldo más pequeño (bola de nieve) recibe tu pago extra por encima de su mínimo.
- 4
Cascada
Cuando la deuda prioritaria se paga a mitad de mes, el extra sobrante pasa a la siguiente deuda. El pago mínimo liberado se le une el mes siguiente.
Consejo
Una calculadora vs el panel
Una calculadora independiente es excelente para planificar. El pago de deudas real se beneficia de la automatización: saber las matemáticas no es lo mismo que seguir las matemáticas a medida que los saldos realmente bajan y la vida ocurre. El panel de Vekfinance importa tus saldos reales mediante la sincronización bancaria, vuelve a ejecutar ambas estrategias en vivo a medida que llegan las transacciones, y te muestra exactamente cuánto extra pagar este mes para mantenerte en tu meta. Gratis.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre avalancha y bola de nieve?
La avalancha paga primero la deuda con la TAE más alta. Matemáticamente óptima: minimiza el interés total. La bola de nieve paga primero el saldo más pequeño. Psicológicamente más fácil: obtienes la victoria de cerrar una cuenta por completo antes, lo que mantiene a la gente motivada.
¿Qué método es mejor?
La avalancha ahorra más dinero. La bola de nieve mantiene a más personas en el camino. Si has abandonado planes de deuda antes, la bola de nieve vale el costo extra de interés porque terminar importa más que optimizar.
¿Qué tan precisa es esta calculadora?
Muy precisa. Acumula el interés mensual a la TAE/12, aplica los pagos mínimos, luego dirige el extra a la deuda prioritaria, y pasa en cascada a la siguiente una vez que la prioritaria queda pagada. Las mismas matemáticas que el panel dentro de Vekfinance.
¿Qué es una TAE?
Tasa Anual Equivalente, la tasa de interés anual de la deuda. Las tarjetas de crédito normalmente 18-29%, los préstamos estudiantiles 4-8%, los préstamos de auto 4-9%, las hipotecas 6-8%. Encuentra la tuya en tu estado de cuenta o en la app móvil de tu tarjeta.
¿Por qué la calculadora muestra 50 años para mi deuda?
Tu pago mínimo está demasiado cerca de tu interés mensual. Si la TAE es alta y el pago mínimo es bajo, la mayor parte de tu pago va al interés y el saldo apenas se reduce. Intenta subir el deslizador de pago extra para ver cuánto más rápido se paga.
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¿Quieres profundizar en la metodología? Lee Avalancha vs bola de nieve: ¿cuál gana?
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